多层次农业保险目标下理论与实践协同的挑战

——以天气指数保险创新为例

易福金  杨柳  张岳  娄伟平

（浙江大学中国农村发展研究院教授，博士生导师；

南京农业大学经济管理学院博士生，本文通讯作者；

河北大学管理学院讲师；

浙江省新昌县气象局正高级工程师，博士)

摘要：发展多层次农业保险须在理论可行与实践检验的基础上开展保险产品创新。以天气指数保险为例，尽管传统观点认为其具备破解信息不对称引发的逆向选择问题这一理论优势，可满足地方特色经济作物多样化风险管理的需求。但受限于试点范围有限、时间短，现有论证缺乏有效现实依据支撑。本文将理论与现实情景相结合，采用单案例纵向分析的方式重点针对“天气指数保险可规避逆向选择”的主流理论观点进行实践检验，补充了观点成立的重要前提条件。研究发现：受限于未能根本性消除个体特征风险，天气指数保险本身仍面临逆向选择问题。同时，气象指标测量精度与产品设计精细化程度相匹配是天气指数保险缓解逆向选择问题的重要前提条件之一。二者不匹配会进一步强化个体特征风险差异、放大不同农户个体特征风险与区域平均风险水平的关联差异，加剧逆向选择问题，进而引发天气指数保险不可持续危机。通过推进农业保险产品创新理论与实践效果的协同优化，本研究为发展多层次农业保险提供重要启示。

关键词：多层次农业保险；天气指数保险；逆向选择；案例研究

【全文链接】易福金、杨柳、张岳、娄伟平：多层次农业保险目标下理论与实践协同的挑战——以天气指数保险创新为例丨2024（6）.pdf